这个不太寻常。
3月14日，据财新网记者称：
监管层自去年八月份即提出修订重大疾病保险标准，并委托中国保险协会牵头成立工作小组负责此事。
工作组一方面听取医学专家的建议，界定重大疾病范围；一方面召集大型寿险公司、精算师协会成员厘定费率。
而是否把甲状腺癌从重大疾病全额赔付的名单中剔除出去，则是工作组反复讨论的一个问题。
剔除！
甲状腺癌到底有何种魅力，竟让保监如此兴师动众？
·正·文·来·啦·
一、早有端倪对于甲状腺癌，保险市场曾经不乏多种尝试。
在年，由股东为北京银行与巴黎银行组成的合资保险公司——中荷人寿，就曾推出过一款《一生呵护B款终身重大疾病保险》。
条款中就将甲状腺癌单独列出，按保额的20%进行额外给付。
后年5月，保监会下发《人身保险产品开发设计负面清单》，明确指出：
「重大疾病保险产品，对恶性肿瘤责任中的甲状腺恶性肿瘤进行单独处理，责任设计不合理，设置较低的保险金额，变相缩小产品的保障范围」
并要求各家保险公司严格对照《清单》，查找行业在售存量产品的问题。市场中不符合规定的产品统统下架。
至此，试水计划流产。
二、甲状腺是什么甲状腺是人体最大的内分泌腺体，位于颈前中正位置。
由于它形态像两面“护甲”，紧紧的保护着人体气管这一性命攸关的部位而得名“甲状腺”。
正常甲状腺腺体质地柔软，像个软橡皮样，由两层包膜包围并固定于气管和环状软骨上，所以做吞咽动作时，甲状腺也随之上下移动。
甲状腺制造、储存并释放甲状腺激素入血，调节身体的生长发育、新陈代谢。
这些激素对维持身体的所有组织、器官正常运转非常重要。
它们能使身体更有效地利用储存的能量，保持体温，保证肌肉正常工作。
三、有结节不纠结对于甲状腺结节，相信大家并不陌生。
状腺结节是指甲状腺内出现的一个或多个结构异常团块。
大多数甲状腺结节患者没有临床症状，常常是由本人无意中发现或医生在体检时触及，更多情况下是在超声或其它辅助检查时偶然被发现。
令人诧异的是，根据中华医学会公布的《中国十城市甲状腺病流行病学调查》统计结果显示：
我国十城市的甲状腺结节患病率为18.6%，几乎5个人里就有1个人会被检出甲状腺结节。
当然，有了结节也不必恐慌，因为：
95%以上的甲状腺结节都是良性的，仅有5%会发展为甲状腺癌。
有时候过一段时间，你稍不注意，结节自己就消失了…
如果确诊为了甲状腺结节，一般医生也不建议动刀见血劳民伤财，可通过b超给出一定的借鉴意义。
通常b超都会对结节状态做分析，血流是否丰富，边界是否光滑，并分为定级，TI-RADS1.2.3。
如果是在3级及以下，基本上可确认为良性。
如果是4级或者4以上，那么恶变的可能性就会很高，这个时候就要去做穿刺来确认是否恶性了。
四、可致富的癌症根据世界卫生组织（WorldHealthOrganization，WHO）的定义，甲状腺肿瘤的组织学分类主要分为：
原发性上皮肿瘤、原发性非上皮肿瘤与继发性肿瘤。
最常见的恶变过程：
慢性淋巴细胞性甲状腺炎——〉甲状腺结节——〉甲状腺癌。
也有部分甲状腺癌属于短期内迅速恶变。
超过90%的病发案例为乳头状癌和滤泡状癌，早期治疗效果好，发展比较缓慢，所以甲状腺癌又被称为惰性肿瘤。
甲状腺癌5年生存率能高达到95%以上，术后一般只要按时定量吃药、定期复查，就不需要额外的辅助治疗，且寿命也不受明显影响。
最最关键的是，虽然位列癌症家族成员，但和其他动辄几十万上百万医疗费的癌症不一样，
甲状腺癌治疗费用极其便宜，医保报销后，一般在2-3万元以内。
五、理赔惊人从年各家保险公司理赔数据看，甲状腺癌理赔数据一马当先：
平安人寿：恶性肿瘤占重疾理赔比例66.7%，而恶性肿瘤中，甲状腺癌占比19.3%。
太平人寿：恶性肿瘤占重疾理赔比例71.6%，而恶性肿瘤中，甲状腺癌占比22.51%。
......
其他如国寿、太平洋、泰康、天安、华夏、阳光等，甲状腺癌赔案占比，也是稳坐头把交椅。
一般来讲，定义重大疾病必须满足三个条件：
危及生命、严重影响患者的生活质量、治疗费用昂贵。
而现状是，甲状腺癌恢复效果好、治疗费用低，并且近几年来，发病率还呈直线上升趋势。
也无怪乎部分保险公司负责人频繁吐槽：
病人花几万块钱就能治好的病，这显然已经不符合重大疾病的定义了。
六、尊重市场规律此次透漏的要将甲状腺癌除外消息，我个人认为也并非空穴来风。
纵观全球，已有不少发达国家或部分省份，已将甲状腺癌剔除重疾险范围之外，如日本、韩国、台湾、香港等。
早在年时，就有来自7个国家的24名医生组成的专家小组，重新把某一类型的甲状腺肿瘤重新归类为非癌性肿瘤，具体内容已发布在了《JAMAOncology》期刊上。
这种此前被称为“滤泡型甲状腺乳头状癌”的疾病，现在已经被改称为“非入侵性甲状腺肿瘤乳头状核”，去掉了名称结尾的“癌”字。
这种疾病约占北美和欧洲所有甲状腺癌诊断患者数的10%到20%比例。
在重新确定这种疾病的分类前，这个国际专家小组对名NIFTP患者长达26年的观察数据进行了分析，得出的结论是这种肿瘤带来负面结果的几率极低。
美国甲状腺联合会的候选主席表示，如果这种疾病不是癌症，我们就不该把它称为“癌”。
据悉，监管此次动议修订重大疾病定义，一个重要出发点就是希望借此来降低保费。
大陆重疾险保费高一直备受诟病，因此出现了大批国人出境购买商业保险的潮流。
本身保险公司在设计保险产品定价时，就要把各种成本都计算在内。
而甲状腺癌发病率这么高，产品价格肯定就降不下来
而按照当前甲状腺癌赔付占比达20%左右计算，甲状腺癌若是从重疾名单中剔除，保险产品的价格也将势必下调。
总结
甲状腺结节，在近几年体检普及率越来越高和仪器越来越精密的情况下，发现率也越来越高。
虽从医学角度讲，仅需休养生息，无伤大雅。
但放在保险公司，因理赔率居高不下，也导致核保愈发趋紧。
此次消息虽然还没有盖棺定论，但未雨绸缪总好过事后补救。
毕竟，甲状腺癌的市场红利，留给的时间也不多了。
死亡是我们人生剧本上确定的终点，不管我们如何逃避，它都如影随形。
在疾病降临时，甚至在死亡逼近之前，我们是该在惶惑中绝望，还是在这场追逐战中真正的活着？
正如塞缪尔·贝克特说过的一句话：我无法前行，但我仍将前行。
保险作为经济补偿的最佳工具，可以让我们更加坦然地面对疾病、谈论疾病，甚至对抗疾病。
如果说种一棵树最好的时间是十年前，
那么买保险最好的时间，就是现在。
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