在过去的一年时间里，客户朋友们来香港投保体检时，最常遇到的问题就是甲状腺结节。
在这些人群中，大多数都是年轻女性。前两天接到朋友的电话，询问她的妈妈才做完甲状腺结节的手术，还能不能再配置保险？甲状腺结节，如此常见，那么今天我们就这个话题，好好地来捋一捋。01甲状腺结节，为何越来越常见？什么是甲状腺结节
甲状腺是人体最大的内分泌器官。它位于颈部甲状软骨下方，气管的两边，形状酷似蝴蝶和遁甲，故命名为“甲状腺”。甲状腺分泌甲状腺激素，为人体的生长发育及新陈代谢，提供至关重要的原料。甲状腺结节（Thyroidnodules，TNS）是甲状腺细胞异常增生后，在甲状腺内出现的一个团块。结节可能是单发，也可能是多发，一般由多种甲状腺疾病引起，比如自身免疫问题、退行性变、炎症等。我国成年人总发病率约为20.4%，通过触诊的检出率约为3-7%，而通过超声波的检出率高达20-76%。甲状腺结节的发病率，随年龄的增长而逐年递增，女性普遍比男性患病率高，男女患病比例为1：3.83。为什么更“青睐”女性
甲状腺，本就是一个内分泌器官，必定会受到人体内分泌的影响。女性内分泌相较男性更为复杂，雌激素、孕激素都会对甲状腺的代谢产生影响。同时，经检测，有些化妆品及护肤品中，含有大量的类雌激素，女性过多使用之后，体内会产生沉淀，并影响内分泌的平衡，从而引起甲状腺疾病。为什么发病率这么高
医院，甲状腺外科创始人胡龙体医生曾经说过，“几乎每个人身边都有甲状腺结节患者，或者更不幸的，你就是那个患者。”高发病率的原因，主要归结为三大类：
第一，
检查手段的进步与普及，是甲状腺结节检出率增高最重要的因素。
以前，检查甲状腺全靠医生手触，只能确定1cm以上的结节，更小的结节往往被忽视；
而现在，借助高分辨率超声，小号的结节一览无余，检测出0.1cm的结节都不在话下。
与此同时，甲状腺彩超检查也逐渐列入常规的体检之中，比如入学体检、公司体检、婚前体检等。检查的次数多了，发现疾病的概率也就更大了。其次，
个人因素，也会导致甲状腺结节的产生，比如家族遗传、生活及饮食习惯、精神状态等等。
第三，
长时间处在不健康的环境中，比如高辐射环境，也会增高患甲状腺结节的概率。
02甲状腺结节，高发人群有哪些？甲状腺结节通常没有什么感觉，不痛不痒，摸也摸不到，因此常常被忽略。高危人群，不仅需要调整生活状态，提前做好预防，还需要定期检查身体，及时发现疾病，采取治疗。03甲状腺结节，会导致癌症吗？大多数人，闻“癌”色变。
这么常见的甲状腺结节，会导致癌症吗？
答案是：会，但概率非常低。
据数据显示，在所有甲状腺结节中，约5-15%会发展为恶性，即甲状腺癌。
其中，85-95%的结节情况，均属于良性，不会对生命造成威胁。
因此，查出结节千万不要慌张，及时就医，并接受医生建议最为重要。
万一癌变，就是绝症吗
答案是：NO！甲状腺癌，俗称癌症中的“纸老虎”，临床治疗效果非常好，复发率极低，扩散的情况也是少之又少。
若能及时治疗，五年生存率高达95%以上。
同时，该癌症的治疗费用，相较于其他疾病来说，十分便宜，医保报销后，一般在3万元人民币以内。04甲状腺结节，还能买保险吗？鉴于甲状腺疾病的良性情况居多，治愈率高，且极少会发生扩散和转移，因此即使不幸得了甲状腺结节，仍然可以买到适合的保险。根据TI-RADS（超声波中的影响表现诊断），甲状腺结节分为六个等级：对于甲状腺结节，保险公司会考虑到理赔的风险，通常会有较为严格的审核。因此在投保时，一定要如实申报健康情况，避免未来产生不必要的理赔纠纷。
根据疾病情况和治疗阶段，投保会有一定的差异。
情况一
曾经甲状腺结节，手术切除，且病例报告为良性
重疾险/医疗险/寿险/癌症险
手术半年后投保，基本都可标准承保
情况二
临床诊断为良性甲状腺结节，
TI-RADS分级在3级以下（包括3级）；
暂时没有手术需要
重疾险——甲状腺癌除外医疗险——甲状腺癌除外寿险——标准承保癌症险——甲状腺癌除外情况三临床诊断大概率恶性判断，
TI-RADS分级在4级以上
重疾险/医疗险/寿险/癌症险
延迟受保
接受治疗并康复后，才可再做投保申请
05甲状腺癌，如何理赔？甲状腺癌症的赔付，根据严重程度，分为两类：轻症赔付重症赔付轻症，是指早期恶性肿瘤内地保险，据年最新的官方疾病修订显示，根据TNM评级系统，被界定为I期的甲状腺癌，属于轻症范围。理赔金额不能超过总保额的20%。
香港保险，根据TNM评级系统，被定为T1N0M0(Ⅰ期)或以下级别的甲状腺肿瘤，属于轻症范围。理赔金额为总保额的25%。
重症，是指较严重的恶性肿瘤内地保险与香港保险的理赔情况相似，即TNM分期为Ⅱ期或以上的甲状腺癌，属于重症范围，理赔金额为保额的%。
有些疾病防不胜防，但有些却是日积月累的爆发。甲状腺结节，虽不可怕，但也不容小觑。心情好、常运动，改善生活习惯，定期身体检查，这些都不仅是说说而已。END
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