白癜风治疗 http://www.zgbdf.net/m/粉丝问律保：某某情况需要告知吗？律保的回答基本是：“如实告知。”如实告知是从谨慎角度出发应该遵守的原则。而实际上，律保也通过最高人民法院建立的裁判文书公开网收集、检索了不少案例，而这些案例，并不简单地认定“未如实告知就一定不赔”，事实上相当一部分案例，法院也详细考察了案件的具体情况，也对保险公司的义务作出了认定，从而最终依然有可能在投保人未如实告知的情况下，判令保险公司理赔。本次分享的案例的案号为：（）闽01民终号，可以在裁判文书网看到判决书原文。（括号内为律保的点评和提示）1、年5月，王医院体检，其中甲状腺超声检查结果为：甲状腺右侧叶低回声结节，性质待定，考虑结节性甲状腺肿可能，建议定期复查；甲状腺左侧叶未见明显占位××变。2、年3月31日，王碧霞丈夫王仁华通过招商银行福州东街口支行的代理向阳光人寿福建分公司投保，王碧霞系被保险人，保险险种名称为阳光人寿阳光康瑞年金保险与阳光人寿附加阳光康瑞重大疾病保险。其中，前者保险期间为20年，后者保险期间为1年；保险费每年3万，交费期间5年，每次交费视为续保且两者均在保险期间内；后者保险金额为75万元。保险单生效日期为年4月1日。投保后，王仁华陆续交纳两年保险费6万元。3、案涉《银行代理保险专用投保书》中关于“询问告知”事项的记载：左边为含被保险人工作、疾病等在内的具体询问事项，右边为“是”“否”的对应选择。其中疾病类事项中包含甲状腺疾病。本案投保书中，右边的对应选择均在“否”处打勾确认。询问的问题包含G2部分第4条第（4）项g、i两小点中的“被保险人是否曾患有癌症、肿瘤、腺瘤、息肉、囊肿、血管瘤以及其他包块或肿物，是否曾患有糖尿病、高血脂症、痛风、甲状腺疾病、甲状旁腺疾病、肾上腺疾病、肢端肥大症、脑垂体异常以及其他内分泌、代谢疾病”，投保人均勾选了“否”王碧霞与王仁华分别在被保险人与投保人处签名。王仁华还在阳光人寿福建分公司提供的一份《人身保险投保提示书》中签名。该提示书记载了投保人应当注意的各项情形。上述《银行代理保险专用投保书》、《人身保险投保提示书》均为印刷形式的格式文书。4、投保后的年8月，王医院体检，其中甲状腺检查结果为：甲状腺低回声结节，考虑占位××变，MT待排除；甲状腺右侧小结节，可能结节性甲状腺肿可能。投保后的年9月，王碧霞在福建中医院就诊，其中甲状腺诊断病情为：甲状腺右侧乳头状癌。年10月23日，王碧霞以其患有甲状腺癌为由向阳光人寿福建分公司申请理赔。5、11月7日，阳光人寿福建分公司向王碧霞发出《合同变更通知书》，以王碧霞投保前患有甲状腺结节病史为由决定不予理赔，同时声明如王碧霞不同意，则将解除保险合同。同年11月21日，阳光人寿福建分公司又向王碧霞发出一份《理赔决定通知书》，通知解除保险合同并退还保险费6万元。次日，阳光人寿福建分公司向王仁华转账退还了保险费6万元。律保根据本案一审及二审中法院的“本院认为”部分提炼法院对本案中“未如实告知甲状腺结节，投保后在等待期后确诊甲状腺癌，是否应当理赔”的裁判观点如下：1、投保人及被保险人的如实告知系以阳光人寿福建分公司询问为前提，因此首先应审查阳光人寿福建分公司是否尽到询问义务。本案唯一与询问事宜有直接关联的是《银行代理保险专用投保书》。《银行代理保险专用投保书》设计的询问和告知为页面左边罗列疾病各类，页面右边设置“是”或“否”的选择栏。人身疾病保险相比于其他保险，保险公司需要审查的范围更为广泛，应采用更为严格和细致的方式体现其履行包含询问在内的审查义务。案涉《银行代理保险专用投保书》所体现的询问形式仅为投保人或被保险人阅读后打勾确认，无法确定阳光人寿福建分公司工作人员是否有进行口头解释。该方式简单且易被代为操作，因此，该《银行代理保险专用投保书》不足以证明阳光人寿福建分公司已尽询问义务。2、保险公司健康询问的条款为格式条款，对格式条款保险公司也应当尽解释说明的义务，否则，结合保险合同涉及的专门的医学知识的特性，保险公司仅仅以书面投保书要求客户如实告知的话，那么保险公司涉嫌减轻保险公司责任而加重投保人或被保险人的责任。保险公司如未充分询问和说明，王碧霞无从确认应当告知的范围。一审法院据此认为：阳光人寿福建分公司作为保险公司，系格式条款的提供方，相对于投保人或被保险人享有更为专业的保险信息和法律知识，其需以最大诚信对条款内容存在的争议进行提示和说明，并对需要投保人或被保险人需要告知的事项进行详细的询问。本案现有证据并未证明阳光人寿福建分公司已尽说明和询问义务。由于阳光人寿福建分公司未尽说明和询问义务，王碧霞认为其所患疾病“甲状腺右侧乳头状癌”属合同约定首次确诊的重大疾病，请求阳光人寿福建分公司支付保险金75万元，应予支持。扣除阳光人寿福建分公司已经返还的保险费6万元后，阳光人寿福建分公司应支付保险金为69万元。因此，律保在遇到粉丝“我这种XXX的情况，是不是符合健康告知中的XXX条款啊？要不要如实告知啊？”律保的回答只有一个：“律保不会回答你的问题，因为律保不但不懂医学，而且，就算律保回答了，律保的回答也不具有法律效力，不承担法律责任，那么你问了也是白问。正确的做法，就是必须意识到客户根本没有义务掌握专业的医学术语，必须强制保险公司履行解释说明医学术语的义务，并把保险公司的解释录音作为证据。”本案二审法院也基本上同意一审法院的观点，认为保险公司自身未明确说明与解释，不能直接认定消费者未履行如实告知义务，从而维持一审判决，驳回保险公司的上诉。最后，大家也不要因为保险公司败诉就拍手称快，先喝杯茶，律保早就告诉大家，保险生意的本质在于隐藏价格，锁定信息不对称的超额利润，保险公司在一开始就已经把50块钱的保险定价，所以，就算法院判决保险公司败诉，这部分理赔款最终，依然来自于保险公司利用信息不对称把败诉的风险已经转移到每一个吃瓜群众缴纳的保费上面了，就算再多的这种理赔纠纷都判决保险公司败诉，保险公司的超额利润也足以保证赔偿出去的只是保险超额利润中的九牛一毛。而任何法院，都对保险公司的定价束手无策。所以律保一直告诉大家，保险生意的本质，就是隐藏价格及转嫁成本。你好，欢迎来到保险智商税的世界……------------------律保历史文章：律保粉丝留言问答选年2月上近期粉丝后台私信问答选最新注册执业证的渠道（年3月份更新）注册平台常见问题解答律保关于”投保人豁免的简单折现模型“的推演手稿保乎笔记、深蓝保等大V评测的重疾险返现渠道：复星联合康乐一生重疾险（康乐e生）年律保推荐的看破重疾险智商税的文章投保时候如何进行健康告知才能自证清白？我们提交的理赔材料怎么拿回来保险就是合同——律保意外险理赔案例分享之二你以为用血汗钱买的是保险，其实是奶头乐老村长和王二寡妇研究保险奶头乐生意的诀窍老村长和王二寡妇半夜算保险生意的账老村长和王二寡妇讨论如何利用垃圾信息赚钱律保最喜欢和保险公司客服妹子聊人生、聊理想……自己多次退保会不会被保险公司拉入黑名单？光大永明嘉多保、超级玛丽旗舰版等返现渠道汇总深蓝保最新测评的复星康乐一生等七款重疾险的返现渠道曝光保险大V“保二爷”近期评测的重疾险的返现渠道保险高佣金乱象下深蓝保所列严选消费型重疾险的返现渠道保险高佣金乱象下深蓝保评测的达尔文2号重疾险返现75%渠道保险高佣金乱象下百年康惠保最新返现渠道保险到底能不能保障40年后的风险？为什么不建议用终身险解决长期重疾风险？40年后真正的保险，只能是你自己近期粉丝二级利益提醒近期互联网保险市场的一点分享投保到70岁和到终生的不完全简单测算投保单上的哪一句话让《保险法》的条文变为废纸？线下的保险公司是否理赔更靠谱？远离营销号，组合买保险组合投保案例揭破伪保险大V深蓝保的伪“表格式保险评测”教育韭菜是最吃力不讨好的事情预览时标签不可点收录于话题#个上一篇下一篇
