乳腺结节是女性常见的疾病之一，很多人在投保的时候，常常因乳腺结节的原因被要求核保或被拒保。其实，不单单是乳腺结节，甲状腺结节也是女性高发疾病之一。
甲状腺结节为什么会是女性高发疾病呢？
一是中国大多数人喜欢吃口味重的食物，身体碘盐含量过高；
二是女性本身的生理性激素水平的影响；
三是社会节奏发展较快，女性常常要家庭和工作同时兼顾，尤其是职场女性更是比较疲惫，身体素质机能下降；
四是医疗技术日渐发达，CT或B超清晰度提升，原来体检的人们可能也有结节，但检查不出来，而现在很多较小的结节都能检查出来。
甲状腺结节，在投保时备受很多保险公司的重视，严重的可能会直接拒保，而患病的人又比较多，因此很多人十分苦恼。
关于乳腺结节的问题，小管家以后有时间再说，今天，先和大家说说甲状腺结节投保的一些问题。
01
甲状腺结节是什么？
甲状腺结节，一种常见的甲状腺疾病，是指在甲状腺内的肿块。
甲状腺结节可以单发，也可以多发，多发结节比单发结节的发病率高，但单发结节甲状腺癌的发生率较高。
甲状腺上的结节可能是甲状腺癌，也可能是甲状腺瘤，结节性甲状腺等其他病因，在未明确其性质以前统称为甲状腺结节。
这里面结节有TI-RADS分级，医生可以根据B超中结节的各个特征，按照标准划分为6个等级，等级越高，恶性的可能性就越大。
02
甲状腺结节如何核保？
说了那么多关于甲状腺的内容，大家最关心的是我得了甲状腺如何核保？
根据上面的TI-RADS分级，不同的险种审核标准不一样，小管家总结了一下，可以作为参考。
每家保险公司对甲状腺结节的审核结果都不一样，一般情况下，不管是哪家保险公司，被保险人被诊断为甲状腺结节的时候，保险公司一般会被要求被保险人进一步检查。
如果出现结节大于1cm的情况，基本会除外，就算小于1cm也会结合具体的病理情况，查看结节的边界是否清晰、整齐、是否存在钙化或钙化灶，是否存在淋巴结肿大等情况，这些都是根据具体情况进行具体分析的。
03
甲状腺该如何投保？
不同保险公司，不同险种对甲状腺结节的核保结果是不一样的。
小管家根据不同的险种，给大家一些投保的建议。
1、意外险
因为意外险承保是意外事故造成的身故或伤残，与自身疾病无关，所以无论是甲状腺结节患者还是其他重疾患者，都可以直接投保，没有限制。
2、重疾险
如果是已经明确确诊为良性的甲状腺结节，那么重疾险核保一般会出现免责的情况。
想投保重疾险，小管家建议走线下核保流程，通过的几率相比线上会大一些，但也不要报太多希望，但总归还是要一试，多点可能。
3、医疗险
医疗险对于结节的要求比较严格，大部分都是除外承保的，不过也不排除标准体承保的可能。
下面小管家找了三款市场上热销的百万医疗险，看看对甲状腺结节的核保情况。
明确确诊为良性、且已切除，术后检查无异常；未明确确诊为良性，但发现2年以上、结节直径小于0.5cm、无症状、复查时未见结节增大，这两种情况下，平安e生保plus可标体承保。
尊享e生要求甲状腺功能必须正常，微医保则没有这个要求，但边界不清晰、淋巴结肿大的患者不能投保。
4、防癌险
对于不能投保医疗险和重疾险的小伙伴，小管家一般会建议大家投防癌险，毕竟防癌险只保恶性肿瘤，健康告知相对宽松，像糖尿病、高血压这些都是可以承保的。
另外，现在糖尿病、高血压不仅能投保防癌险，上周小管家介绍的一款众安的安稳e生医疗险，也是专门针对该群体单独设计的产品，性价比非常高，大家也可以了解一下。
但是结节不一样，防癌险对于结节和肿块的要求非常严格，因为癌症就是从结节一点一点衍变形成的。
下面是某款防癌险的健康告知，结节和肿块都是无法投保的。
所以，患有结节的患者，想要买防癌险，大部分情况下也是不太可能的。
5、寿险
通过上面的分析，我们可以看到医疗险、重疾险、防癌险，对甲状腺结节、甲状腺功能亢进（甲亢）、甲状腺功能减低（甲减）等病症，通常是不能直接通过健康告知，需要进一步提供检查结果作为核保材料，比较难投保。
那么定期寿险对甲状腺投保有没有门槛呢？下面是小管家找的几款定期寿险：
我们可以看到以上这三款定寿产品对于甲状腺结节、不明性质的肿块（包含未确诊的甲状腺结节、乳腺增生等）都是有投保要求限制的。
目前小管家了解的定寿产品中，健康告知相对宽松的是瑞泰瑞和定期寿险，良性甲状腺结节患者可咨询并选择投保，其他产品就难说了。
瑞泰瑞和的健康告知只有4条，相对宽松，不存在直系亲属恶性肿瘤、冠心病、糖尿病不能购买的问题，甚至对于肝脏问题只要不是肝硬化就可以。
有甲状腺的小伙伴，想买定寿，可以优先考虑瑞泰瑞和定寿，不过在投保之前一定要如实告知，看看是否需要核保。
瑞泰瑞和定期寿险
04
小管家总结
对于患有甲状腺结节的小伙伴，在投保的时候一定要如实告知，看看自己能买什么产品，尽量早投保。等到结节变大，或者衍变成癌症后，就完全没戏了。
线上的产品大多数都会对该疾病进行除外承保，所以大家可以考虑线下核保的方式。能买一份是一份，毕竟，多一份保障多一份安心！
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